Adakah DSR rendah menjamin pinjaman diluluskan?

Tidak. DSR hanya nisbah bayaran hutang kepada pendapatan yang dimasukkan. Bank turut menilai faktor lain, manakala kemampuan sebenar perlu mengambil kira perbelanjaan hidup dan simpanan kecemasan.

Kalkulator Pinjaman Kereta Malaysia | Kadar Rata & Baki Berkurang

Kiraan kereta Malaysia

Fahami kos sebelum pilih kereta.

Ansuran, kos pemilikan dan keputusan yang berpandukan angka.

Model bulanan · pembundaran sen

Maklumat pembiayaan

Mulakan dengan tawaran anda

Kereta

Harga kereta

Gunakan harga pada sebut harga. Kos yang sudah termasuk tidak perlu ditambah lagi.

Peratus deposit

RM 13,000.00 deposit

Pembiayaan

Kaedah dalam tawaran

Pilih mengikut perjanjian, bukan tarikh sahaja. Kadar input tidak ditukar automatik apabila kaedah berubah.

Kadar rata setahunsetara 6.42%

Tempoh pembiayaan

84 bayaran

Kadar rata bukan EIR. Kadar setara dikira daripada aliran bayaran, bukan gandaan anggaran.

Profil kenderaanKeadaan, jenis tenaga & pembiayaan

Keadaan kenderaan

Pembiayaan

Jenis tenaga

Tukar jenis tenaga akan mengosongkan sebut harga cukai jalan yang mungkin tidak lagi berkenaan.

Profil tidak menukar kadar bank secara automatik. Untuk pembiayaan Islamik, semak kaedah keuntungan dan syarat ibra’ dalam tawaran.

Ansuran pinjaman sebulan

RM 1,733.13/bulan

Pinjaman RM 117k3.49% rata84 bulan

Anggaran · bukan sebut harga6.4249%

Pinjaman RM 117kCaj RM 29k

Kadar rata 3.49% sama dengan 6.42% setahun baki berkurang.

Jumlah caj pembiayaanRM 28,583.10

Jumlah bayaran pinjamanRM 145,583.10

Deposit + kos awalRM 13,010.00

Nilai permulaan ialah contoh. Kadar dan kaedah mesti mengikut tawaran anda.

Semak bajet peribadi

Pendapatan contoh tidak digunakan. Isi RM0 untuk mengesahkan tiada hutang atau perbelanjaan dalam kategori tersebut.

Pendapatan bersih sebulan

Hutang lain sebulan

Rumah, pinjaman peribadi, kad kredit dan lain-lain. Tidak termasuk pinjaman kereta ini.

Belanja hidup selain kereta & hutang

Elakkan kira dua kali. Kos kereta dimasukkan dalam bahagian Kos pemilikan.

—

Belum dinilai. Lengkapkan pendapatan dan hutang lain.

Ansuran bankRM 1,733.13

Kos kereta lain yang telah diisi7 kategori belum lengkapRM 0.00

Komitmen kereta setakat iniRM 1,733.13

Baki sementara—

Kos atau belanja hidup belum lengkap. Ini bukan lebihan simpanan sebenar.

DSR bukan jaminan kelulusan bank. Had dan penilaian berbeza mengikut bank; simpanan kecemasan serta kos yang belum dimasukkan juga perlu dipertimbangkan.

Kos penggunaan sebulan

Kos kosong belum diketahui, bukan RM0. Gunakan kadar sebenar anda, termasuk harga bahan api atau purata tarif pengecasan.

Jarak perjalanan sebulan

Kecekapan bahan api

Harga bahan api

Tiada harga subsidi atau pasaran diandaikan.

Letak kereta

Tol

Servis & pembaikan

Simpanan tayar

Insurans & cukai jalan

Insurans / takaful setahun

Amaun selepas NCD, cukai dan perlindungan tambahan. Tiada premium 3% diandaikan.

Sumber cukai jalan

Cukai jalan setahun

Gunakan amaun JPJ / MyJPJ. Sesuai untuk Sabah, Sarawak atau kategori yang tidak diliputi pilihan automatik.

Kos bulanan

Bahan apiBelum diisi

Letak keretaBelum diisi

TolBelum diisi

Servis & pembaikanBelum diisi

Simpanan tayarBelum diisi

Simpanan insurans / takafulBelum diisi

Simpanan cukai jalanBelum diisi

Kos bulanan termasuk ansuranRM 1,733.13

7 kategori belum lengkap

Insurans dan cukai jalan dibahagi 12 sebagai simpanan bulanan, bukan bil yang semestinya dicaj setiap bulan.

Ansuran RM 2kGuna kereta RM 0k

Kos sebenar sebulan RM 1,733.13, iaitu 1× ansuran bank.

Jumlah aliran tunai sepanjang tempohKos pembelian + pembiayaan + penggunaan, tanpa kira dua kali

Andaian semua kos penggunaan dan premium kekal. Kos tahunan pertama dikira sekali, kemudian 6 pembaharuan. Ini bukan ramalan harga minyak, insurans atau nilai kereta.

Jumlah separa · kos belum lengkapRM 158,593.10

Deposit dan bayaran pinjaman tidak ditambah kepada harga sekali lagi. Susut nilai juga tidak ditambah di atas kos pembelian penuh. Nilai jualan dinilai berasingan dalam Jadual & jual awal.

Tunai masa ambil kereta

Tandakan hanya kos yang memang sudah termasuk dalam harga kereta di borang. Ia tidak akan ditambah kali kedua.

Deposit10% harga keretaRM 13,000.00

Duti setem perjanjian

RM10 ialah rujukan satu perjanjian HP persendirian CIMB/HLB. Ubah untuk jaminan, dokumen tambahan atau Non-Act.

Pemprosesan / dokumentasi

Masukkan sebut harga termasuk cukai berkenaan. Tiada caj 1% automatik.

Pendaftaran / pindah milik / plat

Kos awal lain

Sudah dalam harga

Insurans / takaful tahun pertamaBelum diisiCukai jalan tahun pertamaBelum diisiDuti setem perjanjianAKTA 1949RM 10.00Pemprosesan / dokumentasiBelum diisiPendaftaran / pindah milik / platBelum diisiCaj pembelian lainBelum diisi

Jumlah tunai awal

Deposit + kos tambahan pembelianRM 13,010.00

5 kategori belum lengkap

Ada kereta lama untuk trade-in?Tawaran trade-in, baki pinjaman lama, booking dibayar

Tawaran trade-in kereta lama

Penyelesaian pinjaman kereta lama

Booking / deposit yang sudah dibayar

Sebahagian daripada jumlah pembelian, bukan caj baharu.

Ekuiti bersih trade-inTidak diambil kira

Baki dana sendiri setakat kos diisiRM 13,010.00

Tempoh pendek atau ansuran rendah?

Harga, deposit dan kadar yang sama. Bandingkan kedua-dua ansuran dan jumlah caj pembiayaan sebelum memilih.

Bandingkan tawaran sendiri

Tawaran B bermula dengan nilai semasa. Ruangan yang belum diubah mengikut input utama; andaian kos pemilikan tidak diubah secara senyap.

Harga tawaran B

Deposit tawaran B

Kaedah tawaran B

Kadar tahunan tawaran B

Tempoh tawaran B

Perubahan ansuran sebulan

+RM 0.00Tawaran B berbanding kiraan utama

Perbandingan dua tawaran
	Semasa	Tawaran B
Deposit	RM 13,000.00	RM 13,000.00
Jumlah pinjaman	RM 117,000.00	RM 117,000.00
Ansuran biasa	RM 1,733.13	RM 1,733.13
Faedah / keuntungan	RM 28,583.10	RM 28,583.10
Harga + caj pembiayaan	RM 158,583.10	RM 158,583.10
IRR bulanan × 12	6.4249%	6.4249%

IRR bulanan × 12 dikira tanpa fi tambahan.

Perbandingan harga + caj tidak merangkumi kos penggunaan, fi atau nilai jualan yang berbeza antara kenderaan. Sebut harga penyelesaian lama dikosongkan apabila struktur pinjaman berubah.

Senario disimpan 0/6

Input dan andaian kos disimpan pada peranti ini. Senario lama dikira semula dengan model yang diperbetulkan.

Belum ada senario disimpan.

Jual atau selesaikan awal

Pilih bilangan bayaran yang sudah dibuat. Model menganggap penyelesaian sejurus selepas bayaran itu, tanpa tunggakan.

Selepas bayaran ke

Bulan 36

Isi andaian nilai jualan untuk melihat perbandingan.

Baki anggaran ialah ansuran belum dibayar selepas rebat Rule of 78, bukan prinsipal yang diturunkan secara lurus.

Baki semua ansuran belum dibayarRM 83,190.42

Rebat faedah Rule of 78−RM 9,415.61

Anggaran penyelesaian asasRM 73,774.81

Amaun sebenar daripada bankSebut harga akhir mengatasi model

Sebut harga penyelesaian akhir

Masukkan jumlah akhir termasuk apa-apa rebat dan caj. Diskaun tidak ditolak sekali lagi.

Diskaun ihsan yang bank sahkan

Pilihan untuk perjanjian lama yang layak. Tiada diskaun diandaikan.

Caj tambahan yang bank sahkan

Bank menentukan amaun sebenar, termasuk caj harian, bayaran tertunggak, diskaun ihsan atau ibra’ yang berkenaan. Model bulanan ini bukan surat penyelesaian.

Selepas jual, ada baki atau perlu tambah?

Tawaran jualan / trade-in pada bulan dipilih

Isi tawaran sebenar untuk menggantikan unjuran susut nilai.

Anggaran nilai jualan ketika mula

Bukan semestinya harga beli. Gunakan nilai pasaran yang anda semak.

Andaian susut nilai setahun

Unjuran nilai jualanBulan 36—

Penyelesaian model + pelarasan diisiRM 73,774.81

Baki hasil jualan—

Sebelum caj jualan lain yang belum dinyatakan.

Isi tawaran jualan atau kedua-dua andaian nilai untuk membuat perbandingan. Tiada nilai pasaran direka daripada harga kereta.

Jadual bayaran

Bulan 1, setiap 12 bulan dan bayaran terakhir.

Jadual bayaran dalam ringgit, dibundarkan kepada sen
Bulan	Bayaran	Caj bulan ini	Baki model
1	RM 1,733.13	RM 672.54	RM 115,939.41
12	RM 1,733.13	RM 584.48	RM 103,744.54
24	RM 1,733.13	RM 488.40	RM 89,336.14
36	RM 1,733.13	RM 392.32	RM 73,774.81
48	RM 1,733.13	RM 296.24	RM 57,060.55
60	RM 1,733.13	RM 200.16	RM 39,193.36
72	RM 1,733.13	RM 104.09	RM 20,173.24
84	RM 1,733.31	RM 8.01	RM 0.00
Jumlah	RM 145,583.10	RM 28,583.10	RM 0.00

Caj untuk kadar rata diagih menggunakan Rule of 78 bagi menerangkan rebat. Ansuran akhir RM 1,733.31 melaras baki pembundaran sen. Jumlah bukan ansuran dibundarkan × bilangan bulan.

Bagaimana kadar setara dikira?

Kadar rata 3.49% bukan kadar sebenar

Kadar rata dikira atas pinjaman asal sepanjang tempoh, walaupun baki makin kecil.

Kadar rata3.49%

Kadar setara6.42%

Pinjaman RM 117,000.00 × 3.49% × 7 tahun = caj pembiayaan RM 28,583.10. Dibayar dalam 84 ansuran RM 1,733.13, kosnya sama seperti pinjaman baki berkurang pada 6.42% setahun (IRR bulanan × 12, tanpa fi).

IRR bulanan × 12Kadar tahunan setara tanpa fi6.4249%

Hasil tahunan dikompaun(1 + IRR bulanan)¹² − 16.6175%

Ansuran akhirPelarasan baki pembundaran senRM 1,733.31

Kedua-duanya mengukur aliran bayaran yang sama tetapi kaedah tahunan berbeza. Jangan membandingkan label APR/EIR antara bank tanpa menyemak definisi, fi dan jadual bayaran. Model menggunakan bayaran bulanan hujung tempoh dan pembundaran sen.

Ansuran pinjaman sebulan

RM 1,733.13/ bulan

Kereta RM 130,000, pinjaman RM 117,000 selama 7 tahun.

Kadar rata 3.49% = kadar setara 6.42% setahun

6.4249%

Tekan untuk tukar

Disemak 14 September 2026 · 8 sumber rasmi

Soalan seterusnya

Buka yang anda perlukan sahaja.

Soalan biasa

Fahami sebelum buat keputusan

Pilih kaedah yang dinyatakan dalam tawaran atau perjanjian pembiayaan anda. Jangan tentukan daripada jenis kenderaan, pembiayaan Islamik atau tarikh sahaja. Kedua-dua kaedah boleh wujud semasa peralihan.

Pembundaran kepada sen boleh meninggalkan baki kecil. Model melaras bayaran akhir supaya jumlah prinsipal dan caj sepadan dengan keseluruhan bayaran. Jadual bank boleh menggunakan konvensyen pembundaran atau tarikh yang berbeza.

Tidak. Anggaran dibuat sejurus selepas bayaran bulan yang dipilih. Semak sebut harga bank untuk caj harian, tunggakan, diskaun ihsan atau ibra’ dan caj lain. Sebut harga akhir yang anda masukkan menggantikan anggaran model. Menukar struktur pinjaman atau bulan penyelesaian akan mengosongkan sebut harga lama.

Premium, tarif tenaga dan caj pengedar berbeza antara pengguna. Angka kosong tidak dianggap percuma. Masukkan amaun sebenar, atau RM0 untuk mengesahkan kategori itu tidak berkenaan.

Ketelusan kiraan

Angka tepat bermula dengan andaian jelas.

Disahkan 14 September 2026. Tekan untuk buka dokumen asal.

Kaedah & batasan kiraanDisemak 14 September 2026

Kaedah dipilih mengikut perjanjian, bukan tarikh sahaja. Pindaan berkuat kuasa 1 Jun 2026 dengan tempoh peralihan sehingga 31 Mac 2027. Kiraan kadar rata lama dan baki berkurang tidak boleh ditukar hanya dengan menyalin kadar yang sama.

Model baki berkurang menggunakan kadar tahunan ÷ 12, bayaran hujung bulan dan pembundaran setiap bulan kepada sen. Model kadar rata membundarkan caj keseluruhan dan melaras bayaran akhir. Perjanjian harian, pembundaran ringgit, kadar berubah, tunggakan, bayaran belon dan fi dibiayai di luar harga dimasukkan memerlukan semakan bank.

IRR bulanan × 12 dan hasil tahunan dikompaun dipaparkan berasingan. Kedua-duanya tidak merangkumi fi tambahan. Jumlah bayaran merangkumi pelarasan ansuran terakhir, bukan sekadar ansuran biasa × tempoh.

Insurans, bahan api, pengecasan dan caj yang tidak diketahui kekal kosong. Kos hayat menggunakan andaian kos tetap dan mengira kos tahunan pertama sekali sahaja. Nilai jualan dan diskaun ihsan tidak direka secara automatik.

[1]Peralihan Akta Sewa Beli dan diskaun penyelesaian, 16 Mac 2026ABM / AIBIM / ADFIM [2]Contoh kadar rata vs baki berkurang dan penyelesaian selepas 36 bayaranCIMB [3]Caj perjanjian sewa beli, jaminan dan Non-ActCIMB [4]Rujukan kedua caj pembiayaan kenderaanHong Leong Bank [5]Panduan Pengguna Akta Sewa Beli (Pindaan) 2026 · had kadar efektif 17% dan 16%BNM [6]Akta Sewa Beli 1967 (Akta 212) · deposit minimum satu persepuluh harga tunaiKPDN / Akta 212

[7]Jadual LKM enjin pembakaran · kategori dan wilayah dinyatakanJPJ [8]Jadual LKM ZEV persendirian · pekeliling 1 April 2026JPJ

Panduan video

Tambah kefahaman, bukan andaian

Lihat semua →

Kereta BAHARU vs kereta TERPAKAI, [Kereta] Mana yang lebih berbaloi?

Financial Faiz·Car Loan

3 Tip Beli Kereta

ML Studios·Car Loan

Bagus ke BELI kereta pakai CASH? [Kereta] Full LOAN lebih baik?

Financial Faiz·Car Loan

Car Loan

Kereta BAHARU vs kereta TERPAKAI, [Kereta] Mana yang lebih berbaloi?

Bagus ke BELI kereta pakai CASH? [Kereta] Full LOAN lebih baik?

Financial Faiz

Panduan berkaitan

Artikel untuk kalkulator ini

BMPenyelesaian Awal Rule of 78: Penalti yang Mungkin Anda Bayar

Jika pinjaman kereta anda ditandatangani sebelum 1 Jun 2026, Rule of 78 masih mengira rebat penyelesaian awal anda — dan ia membebankan wang anda. Berikut formula, apa yang anda sebenarnya dapat balik berbanding garis lurus, dan contoh kiraan RM60,000.

ENRule of 78 Early Settlement: The Penalty You're Probably Paying

If your car loan was signed before 1 June 2026, Rule of 78 is still calculating your early-settlement rebate — and it's costing you money. Here's the formula, what you actually get back vs straight-line, and a worked RM60,000 example.

05 · Berkaitan