Kalau saya bayar habis awal, berapa rebat saya dapat?

Cara lama (Rule of 78) memberi rebat yang lebih kecil daripada faedah yang belum dikenakan. Pada separuh jalan (54 daripada 108 bulan) dengan faedah RM 25,200, rebat ialah RM 6,357.80, iaitu kira-kira separuh daripada faedah yang belum dikenakan. Sewa beli cara baharu tiada rebat: anda bayar baki pinjaman ditambah faedah setakat ini, dan bank mungkin beri diskaun ihsan untuk perjanjian lama.

Kenapa angka ini anggaran sahaja?

Bank mungkin membundarkan ansuran, mengira hari dengan cara lain, atau menambah yuran dan insurans. Gunakan angka ini untuk membandingkan sebut harga. Jadual dalam perjanjian pinjaman anda yang sah.

Flat Rate vs Effective Interest Rate Calculator Malaysia 2026

Kiraan kadar rata Malaysia

Kira kadar sebenar pinjaman anda.

Tukar kadar rata kepada kadar sebenar setahun, dan lihat beza kos dengan cara baki.

Anggaran · bukan tawaran pemberi pinjam

Maklumat pinjaman

Mulakan dengan jumlah pinjaman

Jumlah pinjamanharga tolak deposit

Tempoh (tahun)

Kadar rata setahunseperti dalam sebut harga

Lihat 'kadar rata' atau 'flat rate' pada sebut harga peniaga.

Jenis pinjaman

Menentukan cara bayar habis awal.

Lagi pilihanYuran pemprosesan

Yuran pemprosesan

Yuran yang dipotong atau dibayar semasa pinjaman diluluskan.

Kadar sebenar setahun

6.34%

Peniaga sebut 3.5% kadar rata. Kadar sebenar hampir 2 kali ganda kerana faedah dikira atas jumlah asal, bukan baki.

Dalam julat biasa sewa beli kereta (2.4%–4.0% kadar rata)

Ansuran bulananRM 974.07

Jumlah faedahRM 25,200.00

Jumlah bayar balikRM 105,200.00

Anggaran berdasarkan kadar yang anda masukkan. Jadual bank sebenar boleh berbeza sedikit.

Berapa lebih mahal daripada cara baki?

Kadar sama, faedah dikira dengan dua cara.

Cara kadar rata 3.5%faedah RM 25,200.00 · RM 974.07 sebulan

Cara baki berkurang 3.5%faedah RM 13,376.06 · RM 864.59 sebulan

Anda bayar RM 11,823.94 lebih (RM 109.48 sebulan)

Kadar rata kira faedah atas RM 80,000 untuk 9 tahun penuh: RM 80,000 × 3.5% × 9 = RM 25,200.
Tetapi anda bayar balik setiap bulan, jadi baki pinjaman sebenar makin kecil.
Kalau faedah RM 25,200 dikira atas baki yang makin kecil, kadarnya ialah 6.34% setahun.

Jadual setiap tahun

Jumlah yang sudah dibayar dan baki pokok pada hujung setiap tahun.

Jadual bayaran setiap tahun
Tahun	Dibayar setakat ini	Baki pinjaman
1	RM 11,688.89	RM 71,111.11
2	RM 23,377.78	RM 62,222.22
3	RM 35,066.67	RM 53,333.33
4	RM 46,755.56	RM 44,444.44
5	RM 58,444.44	RM 35,555.56
6	RM 70,133.33	RM 26,666.67
7	RM 81,822.22	RM 17,777.78
8	RM 93,511.11	RM 8,888.89
9	RM 105,200.00	RM 0.00

Kadar sebenar setahun

6.34%

Peniaga sebut 3.5% kadar rata. Kadar sebenar hampir 2 kali ganda kerana faedah dikira atas jumlah asal, bukan baki.

Dalam julat biasa sewa beli kereta (2.4%–4.0% kadar rata)

Ansuran bulananRM 974.07

Jumlah faedahRM 25,200.00

Jumlah bayar balikRM 105,200.00

Tekan untuk tukar

Disemak 13 Oktober 2026 · 9 sumber rasmi

Soalan seterusnya

Buka yang anda perlukan sahaja.

Soalan biasa

Fahami sebelum buat keputusan

Kadar rata mengira faedah atas jumlah pinjaman asal sepanjang tempoh, walaupun baki makin kecil setiap bulan. Kadar sebenar (dikenali juga sebagai EIR) mengira faedah atas baki yang tinggal. Hasilnya kira-kira 1.8 hingga 1.9 kali kadar rata pada setiap tempoh: 3.5% rata selama 9 tahun bersamaan 6.34%, dan selama 1 tahun bersamaan 6.40%.

Kadar rata tidak pernah diwajibkan oleh Akta Sewa Beli. Mulai 1 Jun 2026, perjanjian sewa beli baharu guna baki berkurang, tetapi pemberi pinjaman diberi tempoh peralihan hingga 31 Mac 2027, jadi sesetengah masih menawarkan kadar rata. Tanya pemberi pinjaman cara mana yang dipakai dan minta kadar sebenar.

Tidak mulai 1 Jan 2027, kerana Bank Negara melarang bank dan institusi kewangan pembangunan guna kadar rata atau Rule of 78 untuk pembiayaan peribadi. Koperasi dan pemberi pinjam wang berlesen tidak termasuk dalam larangan itu, jadi mereka masih boleh guna kadar rata. Pemberi pinjam wang berlesen dihadkan 12% setahun (bercagar) dan 18% setahun (tanpa cagaran).

Boleh. Dapatkan sebut harga daripada beberapa pemberi pinjaman dan bandingkan kadar sebenar, bukan kadar rata, kerana hanya kadar sebenar yang boleh dibandingkan secara adil. Yuran pemprosesan dan tempoh juga mengubah kos sebenar, jadi masukkan semuanya dalam kiraan.

Ketelusan kiraan

Angka tepat bermula dengan andaian jelas.

Disahkan 13 Oktober 2026. Tekan untuk buka dokumen asal.

Kaedah & batasan kiraanDisemak 13 Oktober 2026

Kadar sebenar dikira daripada bayaran bulanan: ia ialah kadar dalaman yang menjadikan semua bayaran bulanan bersamaan dengan jumlah pinjaman. Kadar ini dikenali juga sebagai EIR.

Yuran pemprosesan yang anda bayar di awal menaikkan kadar sebenar, kerana anda menerima wang yang lebih sedikit tetapi bayaran bulanan kekal sama.

Anggaran bayar habis awal cara baharu ialah baki pinjaman ditambah faedah setakat ini. Angka bank boleh berbeza sedikit mengikut tarikh bayaran dan yuran lain.

Angka cara lama (Rule of 78) hanya untuk perjanjian sebelum 1 Jun 2026, perjanjian cara lama dalam tempoh peralihan, serta pinjaman peribadi bank, koperasi atau pemberi pinjam wang yang guna kaedah itu.

Nombor notis permulaan kuat kuasa, nombor warta peraturan 2026, dan instrumen undang-undang bagi tempoh peralihan belum disahkan. Semak dengan pemberi pinjaman anda.

[1]Akta Sewa Beli (Pindaan) 2026 (Akta A1783) · s.14(4) baharu: baki bersih = jumlah pembiayaan yang belum dibayar ditambah caj terakru hingga tarikh bayaran seterusnya. Definisi “rebat berkanun” dan s.14(2) dipadam. Jadual Ketujuh dipadamParlimen Malaysia · Lembaran Kerajaan 30 Jan 2026 [2]Akta Sewa Beli 1967 (Akta 212) · cara lama Rule of 78 ialah “rebat berkanun” dalam s.2(1), dipakai melalui s.14(2)(a)KPDN · Akta 212 (cetakan semula 1 Mei 2019)[3]Panduan pengguna sewa beli BNM · Akta berkuat kuasa 1 Jun 2026, tempoh peralihan hingga 31 Mac 2027, dan kadar sebenar dihadkan 17% setahun (tempoh sehingga 5 tahun) atau 16% (lebih 5 tahun)Bank Negara Malaysia · Panduan Pengguna Sewa Beli 2026 [4]Peraturan Sewa Beli (Caj Terma) 2026 · menetapkan had kadar sebenar di atas, berkuat kuasa 1 Jun 2026Dipetik melalui panduan BNM, muka surat 5 [5]Diskaun ihsan penyelesaian awal · bank memberi diskaun untuk perjanjian sebelum 1 Jun 2026 atau semasa tempoh peralihan. Ini amalan industri, bukan kehendak undang-undangABM, AIBIM dan ADFIM · 16 Mac 2026

[6]Dokumen Dasar Pembiayaan Peribadi, perenggan 10.11 · bank dan institusi kewangan pembangunan dilarang guna kadar rata atau Rule of 78 mulai 1 Jan 2027Bank Negara Malaysia · Pembiayaan Peribadi (Sep 2025)[7]Akta Pemberi Pinjam Wang 1951 s.17A · faedah tidak boleh melebihi 12% setahun (bercagar) atau 18% setahun (tanpa cagaran). Perjanjian yang melebihinya terbatalAkta 400 · cetakan semula 2006 [8]Garis panduan koperasi GP6 · faedah dikira sebagai prinsipal × kadar × masa, iaitu kadar rataSuruhanjaya Koperasi Malaysia · GP6 [9]Garis panduan koperasi GP7A · kadar efektif tahunan mesti dizahirkan dalam lembaran produk, dan contoh rebat masih menyebut Rule of 78Suruhanjaya Koperasi Malaysia · GP7A

Panduan berkaitan

Artikel untuk kalkulator ini

ENPersonal Loan Early Settlement in Malaysia: Fees, Rebates and What Changes in 2027

Settling a personal loan early? What you actually save depends on how your lender calculates interest, and the rules change on 1 January 2027. Here is what to check.

ENFlat Rate vs Effective Rate: The Math Banks Don't Always Show You

A 2.5% flat-rate car loan actually costs ~4.9% effective. Here's the formula, the IRR-based approximation, and why the same headline rate means very different things on different loan products.

ENHP Act 2026: What Changes for Your Car Loan from June 1

From 1 June 2026, the Hire-Purchase (Amendment) Act 2026 abolishes the Rule of 78 and flat-rate interest for new car loans. Here's what changes, what stays, and how to compare offers under the new reducing-balance method.

05 · Berkaitan