Free Home Loan Calculator Malaysia 2026

Butiran pinjaman

Laraskan kiraan

Pinjaman RM 450k

Harga rumah

Deposit

% · pinjaman RM 450k

Kadar faedah / keuntungan

% setahun

Tempoh35 tahun · tamat 2061

5 thn20 thn35 thn

Pilihan tambahan

Pembeli rumah pertama · MRTA

Perlindungan MRTA

Anggaran auto ≈4% daripada pinjaman.

Kos pembelian

Tunai awal RM94,175.00 · deposit + yuran

Jadual pinjaman

Baki, pokok & faedah mengikut tahun

Cuba senario lain

Uji kadar, deposit atau tempoh

Alat lanjutan

Buka hanya bila anda perlukan analisis tambahan.

Unjuran aliran tunai

Uji komitmen & ruang tunai masa depan

Pembiayaan semula

Untuk pinjaman sedia ada sahaja

01 · Rujukan ringkas

Asas pinjaman rumah di Malaysia

Panduan penuh →

Kemampuan sebenar

Semak hutang & bajet

Kelulusan bank dan baki bajet bulanan ialah dua perkara berbeza

Tempoh maksimum

35 tahun atau umur 70

Bergantung pada polisi bank dan mana yang dicapai dahulu

Pembeli rumah pertama

Sehingga RM 500k

Semak kelayakan pengecualian duti setem dan tempoh insentif semasa

02 · Soalan lazim

Soalan yang biasa ditanya

Bagaimana ansuran bulanan pinjaman rumah dikira?

Ansuran menggunakan formula amortisasi baki berkurang. Faedah dikira semula berdasarkan baki prinsipal setiap bulan, jadi kadar, jumlah pinjaman dan tempoh pinjaman akan menentukan ansuran akhir.

Berapa kadar pinjaman rumah yang biasa di Malaysia?

Kadar sebenar bergantung pada SBR, spread bank, profil kredit, pendapatan dan pakej pembiayaan. Celik Finance memaparkan purata Effective Lending Rate (ELR) perumahan daripada sumber BNM sebagai rujukan, bukan kadar yang dijamin oleh mana-mana bank.

Apa kos lain selain deposit?

Kos biasa termasuk duti setem pindah milik dan perjanjian pinjaman, yuran guaman, yuran penilaian, perlindungan MRTA atau MLTA serta caj kecil berkaitan transaksi. Jumlah sebenar bergantung pada harga rumah, jenis hartanah, bank dan kelayakan pengecualian.

Berapa pendapatan diperlukan untuk membeli rumah?

Bank menilai Debt Service Ratio (DSR), iaitu bahagian pendapatan yang digunakan untuk membayar komitmen hutang. Had kelulusan berbeza mengikut bank dan profil pemohon. Untuk perancangan sendiri, DSR yang lebih rendah biasanya memberi ruang tunai yang lebih selesa.

03 · Ketelusan

Sumber & andaian

Lihat sumber rasmi

BNM · KWSP · duti setem · yuran guaman · penilaian

Sumber & andaian

Angka utama dirujuk kepada sumber Malaysia · disemak 2026-05-16

Duti setem (MOT + perjanjian pinjaman)

Kadar berperingkat MOT

1% / 2% / 3% / 4%

Stamp Act 1949, Third Schedule (LHDN)

Sumber

Duti setem perjanjian pinjaman

0.5% daripada jumlah pinjaman

Stamp Act 1949, First Schedule Item 22 (LHDN)

Sumber

Pengecualian 100% pembeli rumah pertama · ≤ RM500k · hingga 31 Dis 2027

Lanjutan Belanjawan 2026

Ministry of Finance · The Star Budget 2026 coverage

Sumber

Pengecualian RM500k–1M tamat 31 Dis 2023 dan belum diperkenalkan semula

Tiada pengecualian melebihi RM500k

KPMG Malaysia Budget 2026 alert

Sumber

Yuran guaman

Skala guaman SPA + Loan/Charge

1.25% RM500k pertama · 1.0% RM7M berikutnya

Solicitors' Remuneration Order 2023 · P.U.(A) 207/2023

Sumber

Hartanah pemaju di bawah HDA membayar 65–75% Jadual A

Julat diskaun

SRO 2023 First Schedule Table B

Sumber

Yuran penilaian

Skala yuran statutori

0.25% RM100k pertama · 0.20% RM2M berikutnya · 0.167% RM7M berikutnya · min RM400

Valuers, Appraisers & Estate Agents Rules 1986, Seventh Schedule (BOVAEP / LPPEH)

Sumber

KWSP Akaun Sejahtera

Penstrukturan akaun · 11 Mei 2024 (75 / 15 / 10)

Akaun Persaraan · Akaun Sejahtera · Akaun Fleksibel

KWSP — Account Restructuring

Sumber

Formula pengeluaran Beli Rumah

(harga − pinjaman) + 10% × harga, tertakluk pada baki Akaun Sejahtera

KWSP — Housing Withdrawal

Sumber

Kelayakan pinjaman (tempoh, umur, DSR)

Tempoh maksimum pinjaman · 35 tahun atau umur 70

BNM Responsible Lending · berkuat kuasa sejak 2013

Bank Negara Malaysia

Sumber

Ambang DSR

Tiada had tunggal diwajibkan BNM. Julat industri lazim sekitar 60–70% DSR bersih.

BNM Responsible Financing framework (banks set internally)

Sumber

Pendapatan minimum · contoh industri

Daripada RM1,500/bln (RHB My1) hingga RM5,000+ bergantung pada bank

RHB My1 Full Flexi product page

Sumber

MRTA, lock-in period & kadar BNM

Premium MRTA · anggaran lalai sekitar 4% pinjaman

Premium sebenar bergantung pada umur, tempoh dan jumlah perlindungan

Industry rule of thumb (no public LIAM table)

Sumber

Penalti lock-in · 2–3% atau berasaskan formula

Bergantung pada pakej

RHB My1 PDS · CIMB HomeFlexi Smart PDS

Sumber

Kadar BNM · OPR, SBR dan purata ELR perumahan

Diambil daripada BNM Open API

Bank Negara Malaysia Open Data

Sumber

Cara data dikemas kini: peraturan boleh berubah. Jadual duti setem, tempoh pengecualian pembeli rumah pertama, polisi KWSP dan garis panduan BNM disemak apabila ada kemas kini produk. Jika ada angka yang kelihatan ketinggalan, gunakan pautan Maklum Balas di footer.

03 · Sumber

Dari mana angka ini datang

Setiap kadar dan andaian utama dirujuk kepada sumber rasmi atau berautoriti di Malaysia.

Sumber & andaian

Angka utama dirujuk kepada sumber Malaysia · disemak 2026-05-16

Duti setem (MOT + perjanjian pinjaman)

Kadar berperingkat MOT

1% / 2% / 3% / 4%

Stamp Act 1949, Third Schedule (LHDN)

Sumber

Duti setem perjanjian pinjaman

0.5% daripada jumlah pinjaman

Stamp Act 1949, First Schedule Item 22 (LHDN)

Sumber

Pengecualian 100% pembeli rumah pertama · ≤ RM500k · hingga 31 Dis 2027

Lanjutan Belanjawan 2026

Ministry of Finance · The Star Budget 2026 coverage

Sumber

Pengecualian RM500k–1M tamat 31 Dis 2023 dan belum diperkenalkan semula

Tiada pengecualian melebihi RM500k

KPMG Malaysia Budget 2026 alert

Sumber

Yuran guaman

Skala guaman SPA + Loan/Charge

1.25% RM500k pertama · 1.0% RM7M berikutnya

Solicitors' Remuneration Order 2023 · P.U.(A) 207/2023

Sumber

Hartanah pemaju di bawah HDA membayar 65–75% Jadual A

Julat diskaun

SRO 2023 First Schedule Table B

Sumber

Yuran penilaian

Skala yuran statutori

0.25% RM100k pertama · 0.20% RM2M berikutnya · 0.167% RM7M berikutnya · min RM400

Valuers, Appraisers & Estate Agents Rules 1986, Seventh Schedule (BOVAEP / LPPEH)

Sumber

KWSP Akaun Sejahtera

Penstrukturan akaun · 11 Mei 2024 (75 / 15 / 10)

Akaun Persaraan · Akaun Sejahtera · Akaun Fleksibel

KWSP — Account Restructuring

Sumber

Formula pengeluaran Beli Rumah

(harga − pinjaman) + 10% × harga, tertakluk pada baki Akaun Sejahtera

KWSP — Housing Withdrawal

Sumber

Kelayakan pinjaman (tempoh, umur, DSR)

Tempoh maksimum pinjaman · 35 tahun atau umur 70

BNM Responsible Lending · berkuat kuasa sejak 2013

Bank Negara Malaysia

Sumber

Ambang DSR

Tiada had tunggal diwajibkan BNM. Julat industri lazim sekitar 60–70% DSR bersih.

BNM Responsible Financing framework (banks set internally)

Sumber

Pendapatan minimum · contoh industri

Daripada RM1,500/bln (RHB My1) hingga RM5,000+ bergantung pada bank

RHB My1 Full Flexi product page

Sumber

MRTA, lock-in period & kadar BNM

Premium MRTA · anggaran lalai sekitar 4% pinjaman

Premium sebenar bergantung pada umur, tempoh dan jumlah perlindungan

Industry rule of thumb (no public LIAM table)

Sumber

Penalti lock-in · 2–3% atau berasaskan formula

Bergantung pada pakej

RHB My1 PDS · CIMB HomeFlexi Smart PDS

Sumber

Kadar BNM · OPR, SBR dan purata ELR perumahan

Diambil daripada BNM Open API

Bank Negara Malaysia Open Data

Sumber

04 · Panduan video

Daripada pencipta kandungan Malaysia

Lihat semua →

Bagaimana Cara Untuk Beli Rumah Pertama? [Step by Step]

Afiq Ipin·Home Loan

BANK tak nak korang tahu benda ni bila beli RUMAH! [Property]

Financial Faiz·Home Loan

3 tips beli RUMAH PERTAMA anda !

Dr. Adam Zubir·Home Loan

Home Loan

Bagaimana Cara Untuk Beli Rumah Pertama? [Step by Step]

Afiq Ipin

Home Loan

BANK tak nak korang tahu benda ni bila beli RUMAH! [Property]

Financial Faiz

Home Loan

3 tips beli RUMAH PERTAMA anda !

Dr. Adam Zubir

Panduan berkaitan

Artikel untuk kalkulator ini

Panduan Lengkap Duti Setem Malaysia 2026: Kadar, Pengecualian & Kalkulator

Semua yang anda perlu tahu tentang duti setem di Malaysia 2026 — kadar MOT, duti setem perjanjian pinjaman, pengecualian pembeli kali pertama, dan contoh kiraan penuh untuk hartanah RM500k.

DSR Dijelaskan: Cara Bank Malaysia Sebenarnya Membuat Keputusan Pinjaman Rumah Anda

Nisbah Khidmat Hutang ialah satu angka yang menentukan sama ada pinjaman perumahan anda diluluskan. Berikut formula yang digunakan bank, had 60-70% yang dianggap siling oleh kebanyakan bank, dan contoh kiraan untuk pendapatan RM8,000 dengan hutang sedia ada.

DSR Explained: How Malaysian Banks Actually Decide Your Housing Loan

Debt Service Ratio is the single number that decides whether your housing loan gets approved. Here's the formula banks use, the 60-70% threshold most banks treat as the ceiling, and a worked example for an RM8,000 income earner with existing debt.

MRTA vs MLTA: Which Mortgage Insurance Should You Take?

MRTA is cheaper. MLTA pays your family. Both are mortgage insurance. Here's the difference, the takaful equivalents (MRTT/MLTT), and a worked example for an RM500,000 loan at age 35.

EPF Withdrawal for House Downpayment: Rules, Limits & How to Apply (2026)

A complete guide to using EPF Account 2 withdrawal for house downpayment in Malaysia — eligibility, how much you can take out, the application process, and the retirement trade-off.

How Much Salary Do You Need for a RM500k House in Malaysia?

Find out the exact salary required to afford a RM500,000 home loan in Malaysia, including DSR calculations, EPF deductions, and practical tips for 2026.

Complete Stamp Duty Guide Malaysia 2026: Rates, Exemptions & Calculator

Everything you need to know about stamp duty in Malaysia 2026 — MOT rates, loan agreement stamp duty, first-time buyer exemptions, and a full worked example for a RM500k property.

05 · Berkaitan